Programme Patrimonio Hoy
Juin 2009
Patrimonio Hoy permet déjà à plus d’un million de mexicains de vivre dans un logement décent et sûr, en payant en moyenne 16 dollars par semaine.
Patrimonio Hoy est un programme d’accès au logement destiné aux populations les plus démunies. Il vise à permettre l’auto-constructià ces populations de construire leur maison grâce à une assistance technique, à la mise à disposition de matériaux de construction à faible coût, le tout couplé à un indispensable système de microcrédit.
Préambule
Près de 4 milliards d’individus ne vivent pas dans un logement décent, ce qui représente pour les entreprises de construction un marché potentiel estimé à 331,9 Milliards dollars.
Dans la quasi-totalité des cas, les populations concernées sont délaissées car elles ne gagnent pas assez d’argent, et cela demande, a priori, trop d’efforts logistiques pour les fournir en matériaux de construction.
C’est le cas de plus de 20 millions de mexicains vivant dans des maisons de fortune. Leurs techniques de construction sont rudimentaires, et économiser est souvent un concept étranger à leur mode de vie. Par ailleurs, le coût des matériaux de construction, leurs livraisons, l’appel à un architecte et à des maçons est bien trop élevé pour espérer vivre dans un logement de qualité.
Avec Patrimonio Hoy (ce qui signifie : ‘’Un patrimoine aujourd’hui’’), un programme lancé en 1998, CEMEX, l’un des leaders mondiaux de l’industrie des matériaux de construction, a démontré qu’une solution gagnant-gagnant existe. Grâce à ce programme qui dégage des profits substantiels à la multinationale, plus d’un million de mexicains vivent désormais dans un logement décent et sûr.
Histoire
Frappée par la crise de 1995, les ventes de ciment de l’entreprise mexicaine baissent de 50% sur le marché formel.
Cemex constate à ce moment là qu’un tiers de ses ventes proviennent des mexicains les plus démunis, qui achètent du ciment pour construire eux-mêmes leur maison. À la grande surprise de Cemex, les ventes sur ce marché informel ne baissent que de 15%.
Un constat évident né : les 35 millions de mexicains vivant avec moins de 5 dollars par jour constituent un marché à prendre très aux sérieux.
En 1998, une équipe de hauts dirigeants et experts donnera naissance au programme « Patrimonio hoy » : pendant un an, sous la tutelle du directeur Lorenzo H. Zambrano, une équipe sera chargée d’étudier sur terrain le mode de vie de
plusieurs centaines de familles dans la communauté de « Mesa Colonada », près de Guadalajara, et ce dans les moindres détails (économique, social, culturel). Le but est de créer un modèle capable de répondre aux besoins de ces populations.
plusieurs centaines de familles dans la communauté de « Mesa Colonada », près de Guadalajara, et ce dans les moindres détails (économique, social, culturel). Le but est de créer un modèle capable de répondre aux besoins de ces populations.
Au cours de cette année d’étude, et sur les 8 membres de l’équipe, 7 étaient chargés de trouver des solutions, et le huitième jouait le rôle d’avocat du diable : il était chargé de mettre sans cesse le modèle qui se construisait en question.
Les réunions se tenaient sous l’œil avisé de Lorenzo H. Zambrano. Cela a permis de resserrer l’étau sur les différents modèles envisageables, de combler les failles du projet et de structurer le modèle qui donnera naissance à « Patrimonio Hoy ».
Les principaux freins à l’accès au logement (d’après CEMEX)
| Problèmes | |
| Finance |
– Ces
populations vivent au jour le jour. – Pas
d’accès au micro crédit. – Pas
de culture de l’épargne – Les
hommes ne sont pas sérieux dans la gestion de l’argent
|
| Connaissances |
– Ignorance
des techniques de construction. |
| Logistique |
– populations
mal desservies en matériaux de construction ou pas du tout desservies – les
livraisons atteignent des coûts de livraison exorbitants, à cause de la distance et de la complexité pour atteindre chaque village. Mais aussi parce qu’un semi remorque ne livre que par palettes, et les populations sont donc obligées d’acheter des palettes entières alors qu’elles n’en ont pas toujours besoin. |
| Temps |
– Le
temps de construction est extrêmement long. En moyenne près de 5 ans pour bâtir une maison |
| Gestion |
– Gaspillage
de matériaux de construction, mauvaise quantité acheté et impossibilité de stockage faute d’espace. |
| Coûts |
– le
coût des matériaux de construction est encore trop élevé car trop de distributeurs intermédiaires avant d’arriver jusqu’au client. |
La solution, le programme « Patrimonio Hoy »
Le fonctionnement est un système de crédit que fait Cemex à la famille, proportionnel aux apports de celle-ci.
En règle générale, le ratio est de 1 pour 5. Cemex prète pour la construction de la maison 5 fois l’apport de la famille.
Au début, pour 1000 pesos économisés, Cemex offre un crédit de 2000. Après un second apport de la famille, l’entreprise libère 4000, puis 12.000 et ainsi de suite. Au bout de trois apports, la confiance est instaurée et les prêts sont de plus en plus
conséquents.
conséquents.
Dans 90% des cas, le crédit est octroyé aux femmes qui sont de meilleures gestionnaires et plus fiables que les hommes.
Cemex pratique un taux d’intérêt de 15%, ce qui est extrêmement faible par rapport au taux de marché et aux coûts opérationnels. L’entreprise ne fait appel à aucun organisme financier. Tout est géré en interne sur les fonds de Cemex. Le taux de
remboursement à échéance est de 99,2%.
remboursement à échéance est de 99,2%.
Le remboursement revient à payer de façon hebdomadaire 180 pesos (soit USD$16,50) dont 88% sont destinés à l’achat des matériaux de construction et les 12% restant couvrent les services de conseil et d’encadrement de Cemex.
Parmi les services inclus, le client bénéficie :
a) – D’une assistance technique :
Cemex met a disposition l’aide d’un architecte ou d’un ingénieur afin d’améliorer la qualité, la gestion (quantité de matériaux nécessaires) et la rapidité de construction du logement.
Cela permet de diminuer les temps de construction de 66%, donc les frais. Au lieu de 250 semaines, la construction est achevée en moins de 80 semaines.
Cela permet de diminuer les temps de construction de 66%, donc les frais. Au lieu de 250 semaines, la construction est achevée en moins de 80 semaines.
Aussi, ce transfert de compétence permet de former les habitants aux techniques de construction, leurs permettant, par la suite, devenir maçons.
b) – D’un système de livraison ajusté :
Élimination des intermédiaires, livraison de matériaux directement chez le client, possibilité de stockage sans frais supplémentaire, livraison assurée au minimum touts les deux mois, livraison de la quantité désirée et non par palette.
c) – D’une garantie de prix fixes pendant deux ans.
Le Peso Mexicain étant instable et connaissant une forte inflation, le client n’est pas pris par surprise.
Réalisations
Ces dix dernières années, le programme a bénéficié à 235 000 familles, permettant à plus d’un million de mexicains d’avoir accès à un logement décent. Il reste 3 millions de familles pourraient encore bénéficier du programme dans les années à venir.
Le montant total des prêts à représenté 110 millions de dollars, avec un taux de remboursement de 99,2%. Les bénéfices pour Cemex représentent plusieurs dizaines de millions de dollars, provenant des intérêts des prêts et de la vente du matériel.
Aujourd’hui, Cemex compte 80 centres dédiés au programme Patrimonio Hoy dans tous le Mexique. Aussi, le programme compte 20 centres en Colombie, au Nicaragua, au Venezuela et au Costa Rica et une antenne a été créée en Inde cette année.
Cemex a aussi lancé deux nouvelles initiatives:
– Le programme « Calle Digna », (’rue digne’), a été lancé peu de temps après notre rencontre avec Israelo Moreno.
Il s’agit de construire des rues, financées à 50% par le gouvernement et à 50% par la communauté (ex : le village). Durant les premiers 18 mois, les
habitants créent une cagnotte afin d’acheter le ciment et les autres matériaux.
Par la suite Cemex fournit le reste. Quant au gouvernement, il procure les
camions et la main d’œuvre nécessaire à la réalisation des rues, des trottoirs
et installe un système d’évacuation des eaux usées et des eaux de pluie.
Il s’agit de construire des rues, financées à 50% par le gouvernement et à 50% par la communauté (ex : le village). Durant les premiers 18 mois, les
habitants créent une cagnotte afin d’acheter le ciment et les autres matériaux.
Par la suite Cemex fournit le reste. Quant au gouvernement, il procure les
camions et la main d’œuvre nécessaire à la réalisation des rues, des trottoirs
et installe un système d’évacuation des eaux usées et des eaux de pluie.
– ‘Centros Productivos de Autoempleo’ (CPA), permettant aux familles gagnant moins de deux fois le salaire minimum, c’est-à-dire 2 dollars par jours, de produire des matériaux de base pour la construction de leurs maisons. Cemex fournit les matières premières et les machines. A la fin de la journée, 50% de la production revient à Cemex, et les autres 50% correspondent à un paiement en nature qui revient aux travailleurs.
Actuellement, 10 centres sont dédiés à ce programme qui a permis, à ce jour, la construction de 2600 maisons de 10 mètres carrés, et la création de 1500 emplois dans le pays.
Actuellement, 10 centres sont dédiés à ce programme qui a permis, à ce jour, la construction de 2600 maisons de 10 mètres carrés, et la création de 1500 emplois dans le pays.
Conclusion :
Cemex avec son programme « Patrimonio Hoy », est un exemple fort pour les
autres multinationales. Outre l’aspect commercial et financier, son succès réside principalement dans l’étude terrain qui a été menée préalablement (au cours de l’année 1998), dans la volonté du directeur et la qualité de l’équipe chargé du projet avec ce principe de « l’avocat du diable » chargé de miner chaque solution jusqu’à ce qu’elle soit irréprochable.
autres multinationales. Outre l’aspect commercial et financier, son succès réside principalement dans l’étude terrain qui a été menée préalablement (au cours de l’année 1998), dans la volonté du directeur et la qualité de l’équipe chargé du projet avec ce principe de « l’avocat du diable » chargé de miner chaque solution jusqu’à ce qu’elle soit irréprochable.
Plus que des matériaux low cost, Cemex a su instauer la confiance avec ses consommateurs, en apportant tous les services dont les plus démunis avaient besoins et sans lesquels Patrimonio Hoy n’existerait pas aujourd’hui.
Ainsi, La clef du succès ne réside pas uniquement dans le low cost, la distribution, l’accès au microcrédit. Il réside aussi dans l’apport des connaissances.
Cemex a prouvé que les entreprises travaillant dans l’industrie de la construction
peuvent offrir des services adaptés aux 4 milliards d’habitants vivant dans des
logements indécents, tout en étant rentables.
peuvent offrir des services adaptés aux 4 milliards d’habitants vivant dans des
logements indécents, tout en étant rentables.
D’autres entreprises ont emboité le pas depuis. Ainsi, Holcim concurrence Cemex avec un modèle différent qui innove en matière de distribution. Lafarge est à l’étude.
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Sources
Entretien avec Israel Moreno, Directeur Général du programme Patrimonio Hoy, à Mexico en juin 2009.
Site institutionnel de Cemex
Agence Française de Développement, compte rendu d’une intervention d’Israelo Moreno.
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